“零首付、拎包入住”是蘇州市某樓盤打出的促銷廣告。
今年以來，部分開發商為盡快出清庫存增加回款，以“零首付”“送首付”“你買房我還貸”為噱頭的營銷口號層出不窮。
中國證券報記者調研發現，所謂“零首付”並非不需要購房者支付首付款，而是開發商采取做高合同價格，或提供墊付資金等手段“幫助”goufangzherongzizhifushoufukuan。yeneirenshizhichu，cileiyingxiaofangshihecaozuoshouduankansiweixiaofeizhetigongbianli，danshijishangzengjialexiaofeizhedefuzhaichengben，qieshexianxujiaxuanchuanheweiguidaikuan，jiadalegoufangzhedezijinfengxianhexinyongfengxian。
“零首付”另有玄機
日前，蘇州市某樓盤打出“零首付、拎包入住”的廣告。據了解，所謂“零首付”，並非不需要支付首付款，而是開發商通過做高合同價格的方式，增加購房者可貸出的按揭貸款額度，並建議購房者申請“裝修貸”等消費類貸款獲取資金支付首付款。
該樓盤銷售經理舉例說明：“例如，房子的實際價款為100萬元，按照七成貸款比例，首付款需要30萬元，貸款為70萬元。開發商可以為購房者做高合同價，將合同價提高至140萬元，這樣購房者就可以從銀行貸出98萬元，在實際支付中，首付款僅為2萬元。對於這部分首付款，購房者還可通過申請‘裝修貸’進行覆蓋。”
麵對購房者對虛假合同的擔憂，上述銷售人員說：“可以簽訂兩份合同，一份以實際房價簽訂，是購房者的真實購房價格，並開具發票；另一份以較高房價簽訂，是購房者向銀行申請按揭貸款時提供的證明材料。”
值得注意的是，今年以來，“零首付零月供”“送首付”等房地產廣告在部分地區出現。開發商通過為購房者提供首付款融資等方式來實現所謂“零首付”，例如，允許購房者分期支付首付、開kai發fa商shang或huo第di三san方fang墊dian資zi機ji構gou為wei購gou房fang者zhe墊dian資zi支zhi付fu首shou付fu款kuan和he月yue供gong等deng。目mu前qian，中zhong國guo證zheng券quan報bao記ji者zhe了le解jie到dao，部bu分fen樓lou盤pan營ying銷xiao活huo動dong已yi被bei叫jiao停ting，相xiang關guan宣xuan傳chuan已yi經jing刪shan除chu或huo終zhong止zhi。
存在多重風險
多位業內人士指出，“零首付”的暗箱操作，與監管政策相違背，涉嫌違法違規，存在諸多風險。
從廣告宣傳的角度來看，根據相關規定，相關廣告必須真實、合法、科學、準確，不得欺騙、誤導消費者。而“零首付”“零月供”等廣告內容與實際情況不符，涉嫌虛假宣傳，欺詐消費者。
從購房成本來看，開發商“支招”降低首付的方式，表麵上在短期內可緩解購房者資金周轉壓力，但實際上可能擴大負債金額，形成新的貸款成本。
河北厚諾律師事務所律師雷家茂說，購房者若通過貸款、分期付款、機構墊資等方式支付首付款，一般需支付借款利息、服務費等多項費用，使實際購房綜合成本增加。
此外，“零首付”“首付貸”等方式在本質上違規，購房者還麵臨被銀行拒貸、斷貸的資金風險和信用風險。
“首付款是購房者對自身購房能力、haidainenglidezhengming，xushiyongziyouzijinzhifu。yinxingzaidaiqianshenpishi，huitongguokuaxingxitongduishoufuzijinlaiyuanjinxinghezha，ruguofaxianshoufukuanweidaikuanzhouzhuanzijin，namehenyoukenengjujuepidai。”工商銀行蘇州地區某貸款經理向中國證券報記者表示。
“簽訂虛假合同是違法行為。”北京金訴律師事務所主任王玉臣警告稱：“一方麵違反了商品房銷售的相關規定，沒有如實備案；另(ling)一(yi)方(fang)麵(mian)，通(tong)過(guo)這(zhe)種(zhong)方(fang)式(shi)騙(pian)取(qu)高(gao)額(e)貸(dai)款(kuan)，違(wei)反(fan)了(le)銀(yin)行(xing)按(an)揭(jie)貸(dai)款(kuan)的(de)相(xiang)關(guan)規(gui)定(ding)，涉(she)嫌(xian)騙(pian)貸(dai)，一(yi)經(jing)發(fa)現(xian)，銀(yin)行(xing)不(bu)會(hui)進(jin)行(xing)放(fang)貸(dai)，即(ji)使(shi)已(yi)經(jing)放(fang)貸(dai)，往(wang)往(wang)也(ye)會(hui)直(zhi)接(jie)解(jie)除(chu)按(an)揭(jie)貸(dai)款(kuan)合(he)同(tong)，要(yao)求(qiu)提(ti)前(qian)償(chang)還(hai)全(quan)部(bu)貸(dai)款(kuan)。”
消費者需警惕
針對相關違規操作，監管部門早已出台多重舉措。
根據相關規定，嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供購房首付融資，嚴禁互聯網金融從業機構、小額貸款公司違規提供“首付貸”等購房融資產品或服務，嚴禁房地產中介機構、互聯網金融從業機構、小額貸款公司違規提供房地產場外配資，嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用於購房。
此外，多位業內人士提醒，購房者應增強風險意識並了解相關法律規定，不輕信開發商的“誘人”宣傳，學會辨識不實宣傳，並依法依規辦理房貸業務。若在購房過程中權利被侵犯，應盡快依法維權，向市場監督管理部門、住建部門投訴舉報等。消費者要根據自身的財務狀況作出理性選擇，避免因無力還貸引發信用危機，甚至陷入違法泥潭。
